Кредитный Дом, займ под залог недвижимости
Кредиты под залог недвижимости в Москве и МО
работаем круглосуточно
прямой телефон
работаем круглосуточно
бесплатно по Москве и МО
Кредитный Дом, займ под залог недвижимости
Важное объявление для наших клиентов
В связи с Указом Президента РФ от 25.03.2020 N 206 "Об объявлении в Российской Федерации нерабочих дней", работа головного офиса временно проходит в режиме работы "праздничных дней", выплаты по погашению кредитов переносятся на ближайший рабочий день. Подробнее об условиях, порядке оплаты Вы можете уточнить по телефону горячей линии 8 (800) 600-41-77.
Благодарим Вас за внимание, желаем здоровья Вам и Вашим близким.

Срочный залог квартиры, приобретенной в собственность по ДДУ

12.09.2020 23:14

Долевое строительство — практичный вариант получения нового жилья. Однако граждане, оформившие ДДУ, могут испытать острую необходимость в деньгах по всевозможным причинам. В таком случае можно взять кредит под залог ДДУ. Хотя такую услугу предоставляют не все банки, считая подобный проект рискованным и имеющим низкий рейтинг относительно залога уже существующих объектов, после предоставления подтверждающих документов (справок о доходах и т.д.) финансовые организации обычно одобряют заявку.

 

Особенности кредита под залог ДДУ

Высокая активность граждан РФ в области строительства в долевом варианте, а также рост стоимость жилья обусловили появление реальной потребности — получение срочного займа в залог квартиры, приобретенной по ДДУ гражданином в собственность. В таком случае сама недвижимость закладываться не может — ее еще не существует. Следовательно, владельца жилья нет, но есть дольщик. С момента кредитования до того, как жилое помещение будет сдано в эксплуатацию, может пройти много времени. Возврат взятого в банке займа отнимает много времени, и на него факт сдачи недвижимого имущества в эксплуатацию не влияет.

 

Проблема заключается в том, что право собственности на купленное жилье дольщик обретает лишь после завершения строительства, введения его в эксплуатацию, присвоения адреса. После этого подписывается акт приема-передачи жилплощади от застройщика к дольщику, недвижимость вносится в Единый государственный реестр недвижимости. Мизерный риск неподписания документа остается из-за допущения ошибок строительной организацией или обмана дольщиков. Это объясняет, почему банки неохотно выдают займы с условием того, что ДДУ будет заложенным в банке — при невыплате заемщиком средств есть вероятность, что взыскать с него средства не получится. Однако сфера кредитования популярна: чем выше риск, тем больше выгоды для финансовой организации.

 

На размер выдаваемого займа, вероятность одобрения заявки влияние оказывает стадия, на которой находится строительство, и когда именно гражданин обращается в банк с целью получения кредита. Если строительство на начальной стадии, процентная ставка будет высокой, а размер выплаты небольшой. Если же до сдачи новостройки осталось пару месяцев или даже недель, ситуация противоположная.

 

Имеют значение индивидуальные особенности:

  • опыта организации, занимающейся строительством квартиры;
  • репутации строительной компании;
  • самого дольщика, финансового состояния;
  • способности заемщика оплачивать проценты до окончания строительства жилья.

Список критериев может дополняться, поскольку в каждом случае есть признаки, влияющие на решение банка. Сотрудники кредитного учреждения могут не учитывать кредитную историю человека, допустить просрочки по другим займам, но каждая заявка рассматривается индивидуально с учетом обстоятельств.

 

Можно ли лишиться ДДУ при невыплате средств

Теоретически это возможно, но на практике случается редко. Банковские организации не имеют цели лишить заемщика договора долевого участия и будущего жилья — банку требуются выплаты от человека. При оформлении кредита, при котором заложенным оказывается ДДУ или квартира, заемщик остается владельцем, но в силу вступают определенные ограничения. Такое имущество не получится подарить или продать, расторгнуть договор не выйдет.  

При просрочках по платежам банковская организация начнет начислять штрафы — их можно погасить и далее вносить ежемесячные взносы. Заемщику предложат погасить задолженность целиком. Если действий не предпринимается, есть вероятность судебного процесса — по его окончании к банку переходит залоговая недвижимость. Продажа заложенной квартиры или ДДУ считается крайней мерой — на нее идут, если должник не реагирует на обращения банка и уклоняется от обязанностей.

 

Что требуется для оформления кредита

После обращения гражданина в банковскую организацию ему оказывается помощь со стороны сотрудников. Они оценивают стоимость готовой недвижимости или определяют, какую сумму можно выдать человеку под залог квартиры, полученной в собственность по ДДУ, если квартира еще не достроена. Обычно сумма кредита не больше 75% от рыночной стоимости жилого помещения. При продаже недвижимости 25% заемщик оставляет у себя.

Во избежание просрочек по кредитным платежам по различным обстоятельствам одним из условий банка является оформление страховок:

  • страхование самого имущества;
  • титульное страхование, предполагающее защиту от риска потери права собственности на заложенное имущество или договор долевого участия. Требуется для гарантии, с документацией на недвижимость все в порядке;
  • страхование жизни клиента.

Обычно банк способствует в оформлении страховок. Иногда заем может быть выдан и без них, но в таком случае процентная ставка будет выше, поскольку в нее будут заложены и всевозможные риски. 

 

Что отражается в кредитном договоре

Выдача ипотечных кредитов, кредитов под залог недвижимости или ДДУ регулируется Федеральным законом № 210 «Об ипотеке». В нем четко определены главные требования к договору участия — если они не соблюдены, по закону он может быть признан незаключенным. В этом документе ясно обозначают предмет кредитования, его наименование, точное расположение. В данном случае в документации указывается, что речь идет о договоре долевого участия. Отмечают, на каком основании заемщик имеет право требования на определенный объект недвижимости. Предоставляются данные о:

  • недвижимом объекте, его характеристиках;
  • номере документа;
  • органе, зарегистрировавшем этот договор;
  • точный срок передачи жилья дольщику.

Договор, как и сам ДДУ, проходит регистрацию, поэтому все сведения должны быть отражены в этом документе. Отсутствие информации может стать причиной отказа в регистрации документа, а затем и отрицательного ответа по заявке на займ.

 

Плюсы и минусы кредита под залог договора долевого участия

Возможность принять участие в долевом строительстве жилья вызывает большой ажиотаж. Из-за различных сложностей и ухудшения платежеспособности население все чаще обращается к получению займа под залог имеющейся недвижимости и ДДУ даже с учетом всей ответственности, наступающей позднее. Это объясняется плюсами предложения:

  • с помощью договора долевого участия, по которому недвижимость будет предоставлена лишь позже (в период от нескольких недель до пары лет), гражданин может в короткие сроки получить заем и начать выплачивать средства позже. Это отличный вариант получить реальный капитал на выгодных условиях;
  • низкая процентная ставка при условии предоставления необходимых документов;
  • возможность получить займ при плохой кредитной истории.

 

Есть у кредитования под залог и минусы, обусловленные ответственностью, возлагаемой на заемщика:

  • срок передачи жилплощади участнику долевого строительства намного меньше, чем срок кредитования. Выплачивать средства придется еще долго — кредит может быть оформлен на 5-30 лет;
  • банк учитывает репутацию застройщика. Имеющееся имущество заемщика не имеет столь большое значение. В каждом случае залоговым считается отдельный договор, дольщик и застройщик. Сотрудники банка оценивают все критерии в контексте положительных и отрицательных моментов, рисков, а также влияния различных обстоятельств (изменение законодательства, погода и прочее). Если объект является долгостроем и/или застройщик ненадежный, в кредите наверняка откажут. Также значение имеет документация, которая подтверждает право собственности на конкретный участок земли, учредительные документы;
  • договор долевого участия не дает права на жилье до подписания акта приема-передачи. Когда квартира будет готова, владельцем останется дольщик, но до погашения обязательств перед банком будет действовать запрет на совершение различных сделок. Все юридические процедуры заемщику придется согласовывать с банком.

 

Кто имеет право взять кредит под залог ДДУ

Оформление срочного залога имеющейся квартиры доступно для владельцев недвижимости, подписавших договор долевого участия. Это осуществимо даже при отсутствии собственного жилья — разрешается привлечь созаемщика со своей жилплощадью. Если заемщик выплачивать средства по кредитному договору не сможет, ответственность ляжет на созаемщика — имущество могут отобрать у него. Для банка не имеет значения, кто заемщик или созаемщик. Главное — наличие ликвидного залога в виде ДДУ или недвижимости.

Требования к тем, кто решил взять займ, в банковских организациях отличаются. Обычно они следующие:

  • наличие гражданства России;
  • заемщик — резидент России;
  • наличие регистрации в стране;
  • возраст от 18-21 до 60-75 лет;
  • наличие места работы и стаж минимум 1 год.

Финансовые организации накладывают ограничения на количество созаемщиков — их может быть не больше 4-ех. Займ под залог договора долевого участия могут не выдать руководителям компаний, главбухам, их заместителям, а также ИП и владельцам бизнеса, имеющим долю хотя бы 5%.

 

Влияет ли кредитная история на получение кредита под залог ДДУ

Даже если кажется, что с кредитной историей все в порядке, ее следует проверить перед подачей заявки на получение кредита. В ней бывают ошибки, числятся кредитные карты, по которым нет долгов, но они не закрыты. Отчет по кредитной истории можно получить в БКИ. Иногда это получается осуществить онлайн — подтвердить личность можно через госуслуги и получить отчет прямо на сайте.

Для повышения вероятности одобрения кредита стоит исправить все ошибки, если они обнаружены. Для этого следует обратиться в БКИ или отделение банка, где они были допущены. Кредитные карты, которыми пользоваться уже не приходится, стоит закрыть. Банковские организации учитывают наличие даже тех кредитных карт, по которым долга нет, и это может повлиять на решение по заявке.

Займ, при котором закладывается договор долевого участия, может быть выдан даже при негативной кредитной истории — все зависит от политики банковской организации. Заявка может быть одобрена, но с условием повышения процентной ставки — так банк снижает риски.

Справка о доходах требуется финансовой организации не всегда. Однако при ее предоставлении есть шанс понижения процентной ставки. При возможности лучше предоставить документ.

Взять займ с использованием залога ДДУ — довольно распространенное желание у граждан России. К ней обращаются те, кто не имеет достаточных возможностей для оплаты различных покупок — например, автомобиля, другого недвижимого имущества. Тонкостей в этом вопросе предостаточно, поэтому перед обращением в кредитную организацию лучше подготовить полный пакет документов и изучить все особенности. 

Прочитано 117 раз
ПОЗВОНИТЬ

Мы используем cookie-файлы, чтобы получить статистику, которая помогает нам улучшить сервис для Вас с целью персонализации сервисов и предложений. Вы можете прочитать подробнее о cookie-файлах или изменить настройки браузера. Продолжая пользоваться сайтом без изменения настроек, вы даёте согласие на использование ваших cookie-файлов согласно политике безопасности сайта.

Продолжить