Кредитный Дом, займ под залог недвижимости
Кредиты под залог недвижимости в Москве и МО
работаем круглосуточно
прямой телефон
работаем круглосуточно
бесплатно по Москве и МО
Кредитный Дом, займ под залог недвижимости
Важное объявление для наших клиентов
В связи с Указом Президента РФ от 25.03.2020 N 206 "Об объявлении в Российской Федерации нерабочих дней", работа головного офиса временно проходит в режиме работы "праздничных дней", выплаты по погашению кредитов переносятся на ближайший рабочий день. Подробнее об условиях, порядке оплаты Вы можете уточнить по телефону горячей линии 8 (800) 600-41-77.
Благодарим Вас за внимание, желаем здоровья Вам и Вашим близким.

Ипотека под залог квартиры, которая в ипотеке

12.09.2020 22:47

Ипотека под залог приобретаемой недвижимости — достаточно распространенная у граждан РФ форма кредитования. Она же является и достаточно выгодной для банков. При оформлении такого ипотечного кредита гражданину не приходится искать иной предмет залога для ипотеки, что особенно удобно при отсутствии наличия другого жилья в собственности. В качестве залога выступает приобретаемая квартира. На выбор, как правило, предлагается большое разнообразие программ с таким условием. Оформление такой сделки не воспрещается Федеральным законом «Об ипотеке».

 

Особенности оформления ипотеки под залог имеющегося у гражданина жилья

Принцип кредитования с таким условием, то есть под залог ипотечной квартиры, прост. Заемщик оформляет ссуду, при этом в договоре оговаривается, что купленное за счет этих средств жилье перейдет банку, если деньги не будут возвращены вовремя. Это позволяет получить гражданину собственную квартиру, а финансовая организация получает проценты по кредиту. За счет того, что жилье залоговое, минимизируются все возможные риски невозврата средств.

 

Процесс получения ипотеки

Потенциальный заемщик в первую очередь должен получить одобрение от банка на кредит, после чего требуется выбрать жилье. Покупка готового жилья может быть сделана на первичном или вторичном рынке. Производится оценка, страхование объекта недвижимости. После согласования выбранного объекта заемщик заключает договор ипотеки под залог квартиры, а затем получает требуемую сумму денег для проведения купли-продажи с владельцем продаваемого жилья.

Фактическим жильем будет пользоваться тот, кто оформил ипотеку под залог недвижимости, однако юридически право собственно будет принадлежать банку. Так будет, пока кредит не выплатится полностью. Заемщик имеет право зарегистрировать по месту жительства себя, членов семьи, делать косметический ремонт. Продавать, дарить недвижимость, заниматься перепланировками в ней запрещено — по крайней мере без согласования с кредитором.

 

Условия для получения ипотеки под залог имеющейся недвижимости без первоначального взноса

Ипотека под залог имеющейся квартиры, которая находится в ипотеке, оформляется обычно на таких условиях:

  • предоставляется ссуда на сумму от 100 000 до 30 млн рублей;
  • срок погашения — от 1 до 30 лет. Обычно дают ипотеку на 20 лет. Дополнительно залог не требуется, хотя иногда требуется оформить и другое имущество как залоговое;
  • процентная ставка повышается за отказ от страхования жизни и здоровья;
  • требуется внести первоначальный взнос — минимум 10-15% от стоимости имеющейся недвижимости;
  • при наличии материнского капитала его разрешено использовать;
  • ссуда выдается на 85-90% от стоимости жилья, если оно строится; на 75-85%, если жилье уже готово или приобретается на вторичном рынке.

 

Средства выплачивают равными платежами. При этом недвижимость должна отвечать ряду условий:

  • наличие отдельной кухни, ванной, санузла. Количество жилых комнат значения не имеет;
  • есть отопление, электричество, водоснабжение, канализация;
  • жилье находится на территории РФ;
  • на недвижимости не наложены арест, обременение;
  • нет незаконной перепланировки. Повреждения объекта недвижимости могут повлечь за собой штраф;
  • полное соответствие всем санитарно-техническим нормам.

 

При этом есть требования к самим заемщикам. В последние годы они становятся мягче — если раньше гражданам пенсионного возраста, студентам не давали возможность взять даже потребительский кредит, сегодня для них активно предлагаются ипотечные кредиты и займы. Распространенные требования к заемщикам:

  • наличие российского гражданства;
  • прописка — постоянная или временная;
  • возраст от 18-21 до 65-75 лет;
  • стаж работы в последние 5 лет — минимум год;
  • стаж работы для индивидуальных предпринимателей — минимум 2 года.

Супруг заемщика привлекается как созаемщик, если у него есть российское гражданство. В выдаче ипотечного кредита под залог имеющегося жилья может быть отказано при банкротстве продавца, попытке приобрести нежилые помещения или аварийный дом, недвижимого имущества под снос. Продавцом не может являться супруг заемщика.

 

Необходимые документы

Для получения ипотеки под залог приобретаемого имущества требуется предоставить пакет документов:

  • заполненная анкета в форме заявления. В ней указываются данные о заемщике, в том числе номер паспорта, место прописки, работы, семейное положение и проч.;
  • паспорт, в котором есть отметка о регистрации;
  • справки о доходах, с работы;
  • выписка из трудовой книжки или подтверждение трудоустройства в других формах взаимоотношений с работодателем.

 

После ответа финансовая организация потребует выбрать недвижимость, предоставить документы на нее. Придется предоставить документ, который подтвердит возможность оплаты первого взноса: например, сертификат на маткапитал или выписка с банковского счета. Если же гражданин решит оформить потребительский кредит под залог ипотечной уже имеющейся недвижимости, все бумаги на нее нужно предоставлять сразу.

В некоторых случаях можно подать заявление на кредит по сокращенному пакету документов. Тогда подтверждать занятость, доход не придется.

Сумма первого взноса, а также ежемесячные выплаты определяются финансовой организацией после предоставления всех необходимых документов. Недвижимость без первоначального взноса оформляется редко. Сотрудники проведут полный анализ полученных бумаг, проверят их на подлинность, проанализируют степень платежеспособности клиента, после чего рассчитают размер взносов.

Когда ипотечное соглашение подписано, как и договор купли-продажи с бывшим владельцем жилья, официально регистрируется заключение сделки. Заемщик получает свидетельство о праве собственности на приобретенное недвижимое имущество, которая, согласно заключенному кредитному договору, предоставляется банку как залоговая. 

 

Преимущества и недостатки ипотеки под залог квартиры, которая находится в ипотеке

Преимущество такого вида кредитования — доступность для большинства граждан РФ. Заемщику не придется тратить много времени на поиск подходящей кредитной организации для оформления такой сделки. Предлагаются:

  • небольшая процентная ставка (обычно 12-16%);
  • возможность получения до 90% от стоимости недвижимости на 30 лет;
  • быстроту оформления — обычно на все уходит не больше 20 дней;
  • в качестве первоначального взноса может использоваться другое имущество;
  • возможность участвовать в программах льготного кредитования.

 

К минусам можно отнести некоторые ограничения относительно использования жилья, которые обозначаются банком. Недвижимость придется ежегодно страховать, а заемщику — ежегодно предоставлять справку о доходах. Если у заемщика появилась возможность выплатить средства раньше, нужно сообщить в банк о намерении досрочно погасить кредит. Еще один минус — невозможность оформления без первоначального взноса. Тем не менее, такой вид кредитования считается довольно востребованным у граждан РФ за счет качественного уровня оказания услуги, доступности, приемлемой стоимости.

Прочитано 96 раз
ПОЗВОНИТЬ

Мы используем cookie-файлы, чтобы получить статистику, которая помогает нам улучшить сервис для Вас с целью персонализации сервисов и предложений. Вы можете прочитать подробнее о cookie-файлах или изменить настройки браузера. Продолжая пользоваться сайтом без изменения настроек, вы даёте согласие на использование ваших cookie-файлов согласно политике безопасности сайта.

Продолжить