Кредитный Дом, займ под залог недвижимости
Кредиты под залог недвижимости в Москве и МО
работаем круглосуточно
прямой телефон
работаем круглосуточно
бесплатно по Москве и МО
Кредитный Дом, займ под залог недвижимости
Важное объявление для наших клиентов
В связи с Указом Президента РФ от 25.03.2020 N 206 "Об объявлении в Российской Федерации нерабочих дней", работа головного офиса временно проходит в режиме работы "праздничных дней", выплаты по погашению кредитов переносятся на ближайший рабочий день. Подробнее об условиях, порядке оплаты Вы можете уточнить по телефону горячей линии 8 (800) 600-41-77.
Благодарим Вас за внимание, желаем здоровья Вам и Вашим близким.

Залог за квартиру без договора

06.10.2020 01:17

Простой и доступной для многих граждан РФ возможностью быстро получит деньги в банке на различные нужды является потребительский кредит. Однако если требуется сумма более крупная, чем предусмотрено таким видом кредитования, можно рассмотреть возможность получения займа под залог недвижимости. Это один из видов кредита, предполагающий обеспечение. Заемщик получает у банка деньги под определенный процент, а гарантией того, что средства будут возвращены, является его недвижимость. Если вовремя вернуть деньги у него не получится, банковская организация имеет право продать заложенную квартиру. Таким образом долг по кредиту будет погашен. Остаток, если он будет, перечисляется заемщику — лишнего финансовая организация не возьмет.

 

С какой целью можно взять займ под залог недвижимости

Как правило, большинство банковских организаций выдает потребительские кредиты без обеспечения на 5-8 лет, максимальная сумма — ориентировочно 1,5 млн рублей. Часто на некоторые нужды этого не хватает. Получить займ можно в размере до 80% от стоимости жилья. При этом срок выплаты может составлять до 20 лет. Ставка в большинстве случаев — 12-14% годовых.

Получение займа на таких условиях является выгодным вариантом в случае, когда клиент нуждается в крупной сумме в кратчайшие сроки. Также такой кредит нередко оформляют, если ежемесячный платеж по договору, который был заключен без обеспечения, слишком большой для заемщика.

 

Кто выдает займы под залог недвижимого имущества

Получить такой займ можно как в финансовых организациях, так и у частных инвесторов. Сотрудники банков, как правило, тщательно изучают кредитную заявку, по разным данным проверяют, насколько платежеспособен клиент. Одобрение заявки производится на основании документов, предоставленных заемщиком. Действительно, даже при наличии такого залога в виде жилплощади для финансовой организации важно, чтобы клиент был платежеспособен, поскольку «отбирать» жилплощадь и заниматься ее реализацией для банка не слишком выгодно. Тем не менее, если выплаты по договору со стороны заемщика прекратятся, банк будет вынужден взыскать долг таким образом.

Частные инвесторы, в свою очередь, учитывают преимущественно ликвидность объекта недвижимости, который предлагается в качестве залога, и его стоимость. Платежеспособность клиента для них является второстепенным фактором. Получить у частных инвесторов средства проще, однако и условия они выдвигают менее выгодные. Например, ставка может составлять около 7% в месяц, то есть за год придется оплатить «сверху» 84% от выданной суммы. Точная процентная ставка зависит от ликвидности жилплощади. Это говорит о том, что брать деньги у частных инвесторов на несколько лет крайне невыгодно: если вы решите взять 5 млн под 5% ежемесячно, то всего за год придется отдать только 3 млн процентов, не считая самого долга.

 

Требования к заемщику

Оформить залоговый кредит теоретически может любой человек, в собственности которого находится недвижимость. Однако даже если квартиры или дома в собственности у него нет, предлагается возможность привлечь созаемщика, владеющего жилплощадью. В таком случае выплачивать средства по кредиту должен сам заемщик, но если он перестанет это делать, отвечать за это придется собственнику квартиры. Для банковской организации не столь важно, кто является непосредственно заемщиком, кто — созаемщиком. Самое главное — наличие ликвидного залогового имущества.

 

То, какие требования будут предъявляться к заемщику, зависит от самой финансовой организации. В большинстве случаев они такие:

  • наличие гражданства РФ;
  • регистрация в любом населенном пункте РФ — постоянная или временная;
  • возраст не менее 18 (в некоторых случаях — 21) лет;
  • наличие постоянного места работы и стаж не меньше года, однако это требование не всегда является обязательным.

 

Банком накладываются требования и на количество созаемщиков. Вместе с основным их должно быть не больше 4. Еще одним критерием является возраст гражданина на момент последней выплаты займа: ему должно быть не больше 65 (в некоторых случаях — 70-75) лет.

Практика показывает, что займы на таких условиях неохотно выдают руководителям различных компаний, главным бухгалтерам, а также их заместителям. Отказать также могут индивидуальным предпринимателям и собственникам бизнеса, имеющим долю хотя бы 5%.

 

Важна ли кредитная история

Хотя кредитная история обычно не является основополагающим критерием, проверить ее все же стоит. В ней могут быть ошибки или открытые кредитные карты, которыми вы уже не пользуетесь. Это способно негативно повлиять на решение по вашей заявке. Получить кредитный отчет любой гражданин может, обратившись в БКИ — бюро кредитных историй. На сайте Госуслуг можно проверить список бюро, где вы можете получить информацию о своей кредитной истории.

Иногда сделать это можно онлайн, подтвердив свою личность с помощью аккаунта на Госуслугах. Отчет сформируется практически мгновенно на сайте. Однако некоторые БКИ требуют личного присутствия: этот момент важно уточнить.

Если были обнаружены какие-либо ошибки, для повышения вероятности одобрения заявки по кредиту владельцу квартиры их лучше исправить. Для этого стоит обратиться в банковскую организацию, где она была допущена, или сделать это непосредственно в БКИ, если это возможно.

Кредитные карты, которыми вы уже не пользуетесь, рекомендуется закрыть. Они могут негативно повлиять на решение по заявке потому, что клиент потенциально способен израсходовать лимит по карте — в таком случае ежемесячно платить придется еще и по кредитке. 

Получить кредит на таких условиях можно, даже если кредитная история у потенциального заемщика плохая. Все зависит от политики конкретного банка. Есть вероятность того, что заявка будет одобрена, но процентную ставку повысят — так финансовая организация снижает свои риски.

 

Дадут ли кредит под залог недвижимости без справки о доходах

Справку о доходах требуют предоставлять не всегда, но в таком случае обычно повышают ставку. Даже если такой документ не требуется, лучше подтвердить доход — это точно повысит шансы на одобрение кредита.

 

Какие требования предъявляются к залоговой недвижимости

Каждая финансовая организация самостоятельно определяет требования к залоговому имуществу, учитывает состояние квартиры. Например, некоторые банки готовы принимать исключительно квартиры, поскольку ликвидность их выше. Другие же не против принять в качестве залога комнату, часть дома, дачу, гараж или жилплощадь в таунхаусе.

 

Требования к квартире обычно не слишком жесткие. Принимаются даже студии или то жилье, в котором есть неузаконенная перепланировка. Другие требования:

  • материал стен, перегородок. Если дом, в котором находится рассматриваемая жилплощадь, построен из дерева, то банк может отказаться принять ее. Аналогичная ситуация возможна для панельных и блочных домов ниже 5 этажей, которым более 40-45 лет;
  • износ здания — это один из важнейших критериев. Некоторые банки допускают показатель до 70%, другие — до 60%. Дом не должен стоять в планах на капремонт, реконструкцию или снос. Заложить недвижимость в аварийном состоянии тоже не получится;
  • коммуникации, санузел. В квартире обязательно должны быть проведены горячая и холодная вода, канализация и отопление. Дом должен быть подключен к системам газа и электричества. Обязательно должны быть ванная и туалет.

 

Что касается частных домов, здесь ситуация может несколько отличаться. Как правило, финансовые организации принимают в качестве заема недвижимость, строительство которой завершено, при этом этажей должно быть не больше трех. В крайне редких случаях разрешено заложить незавершенное строительство, если есть законченный проект дома и в него уже проведены коммуникации. С документацией на недвижимость не должно быть проблем, к тому же она должна быть оформлена как жилое строение. 

Учитывается фундамент: он должен быть каменным, кирпичным или бетонным. Деревянные дома принимают в качестве залогового имущества, если они построены после 1985 года, иногда — даже после 2000. Износ дома должен быть в среднем не больше 50%. 

Жилплощадь должна располагаться в населенном пункте, где есть как минимум три жилых дома помимо нее — то есть это необязательно должен быть крупный город, хотя в таком случае шанс получения одобрения по заявке выше. В остальном жестких ограничений нет. Узнавать точные требования стоит непосредственно в банке.

 

Необходимые документы для получения займа

Чтобы банк одобрил заявку, потребуется предъявить паспорт и документы, которые подтверждают право собственности на жилье: например, выписка из ЕГРН или свидетельство о регистрации права. Нередко запрашивают и следующие документы:

  • свидетельство о браке (если есть);
  • брачный договор (если есть);
  • СНИЛС;
  • заграничный паспорт;
  • отчет об оценке жилого имущества, полученный в ходе осмотра квартиры — это позволит определить ее ликвидность;
  • водительское удостоверение;
  • согласие супруга на оформление недвижимости в залог, которое заверено нотариально;
  • иные документы согласно регламенту банковской организации.

 

Последовательность действий для получения займа

В отличие от потребительского кредита, оформить займ под залог жилого имущества несколько сложнее — приходится собрать больше документов, приходится ждать, пока выдадут средства. Последовательность действий:

  1. Оформление заявки лично в отделении банка или на сайте, если это возможно. В ней требуется указать, на что будут направлены деньги, а также что именно отдается в залог. Для сотрудников банка важны все особенности закладываемого объекта — это позволит оценить общую стоимость квартиры и, как следствие, размер займа. Платить какой-либо первоначальный взнос, оформлять задаток или оплачивать залоги за квартиру не требуется.
  2. Подача документов. Хозяину квартиры желательно собрать пакет документации и предоставить его в кратчайшие сроки, поскольку у некоторых справок есть «сроки годности». Если какой-либо документ уже будет недействительным на момент подачи, придется оформлять его вновь, теряя на это время.
  3. Оформление сделки. После рассмотрения заявки, предоставленных клиентов документов заключается договор. Получать займ без него нельзя, поскольку в нем указаны все условия сотрудничества клиента и финансовой организации. После этого в ЕГРН накладывается обременение. Некоторые банки позволяют не обращаться в Росреестр или МФЦ лично, поскольку их сотрудники занимаются оформлением всей необходимой документации самостоятельно. Правда, иногда все же это делать придется — вместе с представителем банка требуется обратиться в МФЦ или Росреестр, где сделка регистрируется, накладывается обременение. Обычно это происходит в течение 5 рабочих дней, после чего документы возвращаются заемщику с отметкой о результате. После наложения обременения требуется предоставить документацию в банк — только после этого займ будет выдан.

 

Можно ли получить кредит под залог недвижимости без оформления договора

Получить кредит под залог квартиры без оформления договора не получится — в этом документе указывается вся информация относительно срока выплат, их размера, права и обязанности сторон. В случае невыполнения условий договора недвижимость заемщика реализуется банком. При этом во время действия договора гражданин имеет право проживать, оформлять сдачу квартиры. Сообщать банку о том, что на указанной жилплощади будут жить другие люди согласно договору о съеме квартиры, внесению страхового депозита и проч., необязательно. Сделки купли-продажи квартиры, дарения оформлены быть не могут.

Оформление займа под залог недвижимости — отличный шанс для многих граждан получить большую сумму в кратчайшие сроки. Если недвижимость ликвидна, а клиент предоставил необходимые документы, ставка может быть небольшой, а значит, такой кредит будет крайне выгоден.

Прочитано 74 раз
ПОЗВОНИТЬ

Мы используем cookie-файлы, чтобы получить статистику, которая помогает нам улучшить сервис для Вас с целью персонализации сервисов и предложений. Вы можете прочитать подробнее о cookie-файлах или изменить настройки браузера. Продолжая пользоваться сайтом без изменения настроек, вы даёте согласие на использование ваших cookie-файлов согласно политике безопасности сайта.

Продолжить