Кредитный Дом, займ под залог недвижимости
Кредиты под залог недвижимости в Москве и МО
работаем круглосуточно
прямой телефон
работаем круглосуточно
бесплатно по Москве и МО
Кредитный Дом, займ под залог недвижимости
Важное объявление для наших клиентов
В связи с Указом Президента РФ от 25.03.2020 N 206 "Об объявлении в Российской Федерации нерабочих дней", работа головного офиса временно проходит в режиме работы "праздничных дней", выплаты по погашению кредитов переносятся на ближайший рабочий день. Подробнее об условиях, порядке оплаты Вы можете уточнить по телефону горячей линии 8 (800) 600-41-77.
Благодарим Вас за внимание, желаем здоровья Вам и Вашим близким.

Залог комнаты в коммуналке

06.10.2020 01:07

Доля в коммунальной квартире для многих граждан является неплохой возможностью для получения займа. Тем не менее, кредит под залог комнаты в коммуналке — не очень популярный финансовый продукт в банковских организациях, хотя ликвидностью такая недвижимость обладает, особенно в крупных городах РФ. В регионах востребованность такого объекта в разы меньше.

Обеспечение займа в виде доли в коммуналке предлагается заемщиком банковской организации как гарант того, что выданные ему средства будут возвращены с процентами. Если заемщик не сможет их выплачивать, значит, финансовая организация имеет право реализовать залог, а на полученные от продажи квартиры средства погасит задолженность.

Условия оформления кредита под залог комнаты

Для оформления займа под залог квартиры есть несколько условий: некоторые из них установлены законодательно, другие являются требованием самого банка. 

Финансовая организация имеет право требовать от потенциального заемщика оформить страхование самого объекта недвижимости (причем на весь срок кредитования). Иногда условием является и оформление полиса защиты жизни и здоровья клиента, однако в принудительном порядке это требование представлено быть не может. Человек вправе решить самостоятельно, делать ли это. Тем не менее, в условиях договора вполне может быть прописано, что без такого документа ставка по договору будет выше. Практика показывает, что она может быть повышена на несколько пунктов — 1-3.

Условия принятия в качестве залога комнаты в коммуналке устанавливаются каждым банком отдельно. Например, некоторые организации требуют, чтобы жилплощадь была оформлена непосредственно на заемщика. Другие же банки не против принять в залог ту недвижимость, которая зарегистрирована на членов семьи потенциального клиента. 

Внимание обращается и на то, где именно располагается залоговое имущество, какая у него площадь, в каком доме оно находится. Некоторые объекты могут быть признаны неликвидными, а значит, банку будет просто невыгодно принимать их в залог.

Хотя обеспечением по кредиту является конкретный объект недвижимости, оформление договора зачастую не производится без предоставления данных о том, каков официальный доход у заявителя, в отличие от потребительского кредита. Что может быть затребовано финансовой организацией:

  • справка 2-НДФЛ — стандартный документ, который можно получить по месту официального трудоустройства;
  • справка в свободной форме, которую составляет работодатель. В ней должны быть отражены данные о стаже работы сотрудника, его должности и среднем ежемесячном заработке;
  • выписки по счетам. Если у человека обнаруживаются крупные обороты средств, это говорит о наличии у него материальных ресурсов, а значит, и возможности вовремя выплачивать кредит;
  • депозитные или инвестиционные договора, говорящие о наличии свободных денежных средств. Это является хорошей характеристикой для заемщика. К тому же данные бумаги могут быть использованы финансовой организацией для погашения займа, если это потребуется; 
  • документы, подтверждающие наличие какой-либо собственности. Например, это ПТС на автомобиль, свидетельство о наличии другой недвижимости, дачи и проч.;
  • заграничный паспорт РФ, в котором есть данные о выезде за рубеж. Конечно, это лишь косвенное доказательство того, что клиент материально обеспечен, но даже такие данные способны положительно повлиять на итоговое решение кредитной организации. При этом обычно не учитываются данные о выезде в страны СНГ, Турцию и Египет.

Некоторые финансовые организации могут принять во внимание также и другие довольно специфические документы: например, открытый абонемент в элитный фитнес-центр по большой стоимости, наличие премиальных банковских карт, активный полис страхования на внушительную сумму.

 

Другими требованиями, которые в большинстве случаев предъявляются к заемщикам, являются:

  • наличие гражданства России, а также постоянная или временная регистрация в любом населенном пункте страны;
  • расположение объекта залога в конкретном городе, где заемщик обращается в банк;
  • возраст от 18 до 65 (в некоторых случаях — от 21 до 70) лет на момент оформления кредитного договора.

При этом наличие хорошей кредитной истории не является обязательным условием, как и официальное трудоустройство. Главное — возможность подтвердить свою платежеспособность: в большинстве случаев этого хватает для банков, чтобы оформить кредит. Также, как правило, условия для заемщиков и созаемщиков выдвигаются идентичные.

 

Как оформить кредит под залог коммунальной квартиры

Большинство банковских организаций в РФ предоставляет программы, которые подразумевают предоставление займа под залог недвижимости, в том числе комнаты в коммунальной квартире. Одни составляют индивидуальные программы под разные виды ссуды, другие же используют обобщенные условия. Важно изучить требования конкретного банка, прежде чем подавать заявку.

Поскольку комната в коммунальной квартире по факту является долей, которая выделена из общего имущества, сумма кредита не может быть слишком большой. Да, владелец может распоряжаться имеющимся имуществом по своему усмотрению, тем более, если площадь является законно приватизированной. При этом он даже может не ставить в известность владельцев других долей той же недвижимости о том, что желает сделать. Сумма кредита под залог доли в квартире для таких сделок, как правило, составляет не больше 50% от реальной рыночной стоимости этого жилья.

В данном случае конкретный размер суммы зависит от инфраструктуры жилья, его месторасположения. Например, комнату, которая находится в Москве или Санкт-Петербурге в большинстве случаев охотно примут в качестве залогового имущества и дадут займ немалого размера. Это объясняется тем, что цена жилья, даже комнаты в коммуналке, очень высока и постоянно повышается. Однако каждый случай рассматривается индивидуально.

Частым вопросом является то, можно ли оставлять закладывать жилплощадь, которая была оформлена по договору социального найма. Это невозможно: квартиросъемщик может лишь проживать в комнате, однако распоряжаться ею по своему усмотрению как личной собственностью законом запрещено. Банк просто не примет такую недвижимость в качестве залога, а другой собственник или муниципальная инстанция не дадут добро на подобную сделку. 

 

Права заемщиков

На какую бы сумму ни был оформлен займ, регулируется данный договор Федеральным законом РФ №102. Заемщик имеет право в период действия договора:

  • жить в комнате с членами своей семьи или другими людьми;
  • прописывать граждан РФ на принадлежащей ему жилплощади, выписывать старых жильцов;
  • делать косметический ремонт;
  • сдавать недвижимость в аренду посуточно или помесячно.

При этом клиенту запрещено проводить операции купли-продажи, дарения недвижимости, а также производить капитальный ремонт с переносом стен, оконных проемов и т.д. Это может быть осуществлено только после получения одобрения со стороны банковской организации.

 

В каких случаях банк может отказать в оформлении займа

Отказ гражданин может получить в следующих случаях:

  • собственник несовершеннолетний;
  • комната уже является залоговым имуществом у этого же или другого банка;
  • жилплощадь была признана экспертами неликвидной по разным причинам;
  • доля в квартире не выделена: собственником гражданин является лишь на словах.

 

Необходимые документы для оформления договора

Оформление заявки для того, чтобы взять кредит под залог комнаты в коммуналке, производится после предоставления необходимых документов. К ним относятся те, что подтверждают право собственности, а также доходы гражданина, его личность. Сделки обязательно проводится строго в соответствии с действующим законодательством страны. В случае возникновения различных споров относительно заключенного договора решаться они будут согласно закону «Об ипотеке».

 

Как правило, большинство банковских организаций требует предоставления пакета документов, включающего:

  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство, подтверждающее собственность на комнату в коммунальной квартире;
  • обоснование права собственности. Подтвердить его могут договор купли-продажи комнаты, дарения, обмена, а также завещание и др.;
  • кадастровый паспорт на коммунальную квартиру;
  • справки об отсутствии любых задолженностей по оплате коммунальных услуг.

Банковская организация оставляет за собой право увеличить или сократить перечень документов, как и список требований к самому заемщику или объекту недвижимости.

 

Какие трудности могут возникнуть при получении займа под залог комнаты в коммуналке

Существуют отдельные ситуации, в которых оформление комнаты под залог недвижимости может быть затруднено или вовсе невозможно:

  • недвижимость была приобретена собственником или обоими супругами в браке, из-за чего она считается совместной. При этом неважно, на кого именно она была оформлена: на мужа, жену или сразу на обоих. Чтобы оформить залог имущества, придется заручиться согласием второго супруга, оформленным у нотариуса;
  • если в комнате зарегистрирован несовершеннолетний гражданин, банки могут отказаться принимать ее в качестве залогового имущества. При этом законом такую недвижимость закладывать не запрещается. Финансовые организации неохотно принимают подобное обеспечение, поскольку в случае необходимости продавать недвижимость могут возникнуть серьезные трудности;
  • собственником, согласно документам, является несовершеннолетний гражданин, при этом в банк для того, чтобы получить кредит, обращается кто-либо из родителей или опекунов. Чтобы такая сделка была проведена и оказалась законной, необходимо иметь письменное и нотариально заверенное согласие со стороны органов опеки и попечительства. Правда, сложность в том, что получить его практически невозможно. Эта социальная структура обычно не позволяет проводить сделки с той недвижимостью, в которой прописаны несовершеннолетние граждане, особенно, если это единственная жилплощадь в собственности членов семьи.

В остальных случаях проблем, как правило, не возникает, поэтому можно смело отправляться в банк и подавать заявку.

Прочитано 91 раз
ПОЗВОНИТЬ

Мы используем cookie-файлы, чтобы получить статистику, которая помогает нам улучшить сервис для Вас с целью персонализации сервисов и предложений. Вы можете прочитать подробнее о cookie-файлах или изменить настройки браузера. Продолжая пользоваться сайтом без изменения настроек, вы даёте согласие на использование ваших cookie-файлов согласно политике безопасности сайта.

Продолжить