Кредитный Дом, займ под залог недвижимости
Кредиты под залог недвижимости в Москве и МО
работаем круглосуточно
прямой телефон
работаем круглосуточно
бесплатно по Москве и МО
Кредитный Дом, займ под залог недвижимости
Важное объявление для наших клиентов
В связи с Указом Президента РФ от 25.03.2020 N 206 "Об объявлении в Российской Федерации нерабочих дней", работа головного офиса временно проходит в режиме работы "праздничных дней", выплаты по погашению кредитов переносятся на ближайший рабочий день. Подробнее об условиях, порядке оплаты Вы можете уточнить по телефону горячей линии 8 (800) 600-41-77.
Благодарим Вас за внимание, желаем здоровья Вам и Вашим близким.

Ипотека под залог этой же квартиры

08.09.2020 20:45

Ипотека под залог покупаемого жилья — достаточно распространенный вид договоров. Кроме этого, гражданин может предоставить в качестве залога и ту недвижимость, которая уже ему принадлежит. Существуют особенности ипотеки: рассмотрим их далее.

 

Ипотека под залог недвижимости

Нюансы сделки зависят от того, какой характер ей присущ. Большую ликвидность имеет жилье на вторичном рынке, купленное у первоначального владельца. В таком случае для банка преимущество имеет увеличение прибыли за счет выдачи кредита, нежели получение залога имеющегося жилья от заемщика. Это объясняется тем, что залоговая недвижимость в дальнейшем будет реализована, при этом будут затрачены средства самого банка. В связи с этим кредитная организация зачастую требует внесения первого взноса. Это гарантия со стороны гражданина, что при неисполнении им обязательств убытков банк не понесет. Кредит может быть оформлен практически в любой банковской организации. Требования к такому имуществу, заемщикам отличаются в разных банках.

 

Без первоначального взноса

Если условия кредитного договора не предусматривают внесения первоначального взноса, для банковской организации это является дополнительным риском. Если у заемщика нет средств на первоначальный взнос, значит, он может быть в дальнейшем не способен вносить выплаты вовремя из-за низкого уровня дохода и/или неправильного распределения денежных средств. 

Банком может быть выдана ипотека под залог имеющейся недвижимости (ломбардная ипотека). Это необходимо для минимизации рисков. В таком случае учитывается стоимость заложенного имущества.

 

С первоначальным взносом

Обычно размер первоначального взноса равен 1/5 части от общей стоимости покупаемого жилья. Ипотечный кредит оформляют под залог приобретаемой недвижимости, однако для покрытия возможных убытков банк может установить повышенный размер процентной ставки.

 

Без справок о доходах

Если предоставить справку о доходах гражданин не может, оформить ипотечный кредит под залог недвижимости можно по паспорту, документам на имущество. Такая программа разработана специально, чтобы ускорить процедуру выдачи кредитов, рассмотрения заявок. Кредитные организации учитывают, что граждане не всегда могут подтвердить доходы, даже если они высокие. В таком случае возможна регистрация ипотеки под залог приобретаемого недвижимого имущества.

В данном случае есть требования к заемщикам. Они должны быть гражданами РФ, ее резидентами. Оцениваются личность человека, его возраст, кредитная история. Требования при оформлении ипотечного кредита без справки о доходах строже: возрастной предел может быть понижен на 5-10 лет. Иногда необходимо предъявить военный билет, водительское удостоверение, выписка из банковского счета. 

 

С плохой кредитной историей

Даже тем людям, у которых кредитная история плохая, выдают ипотечный кредит под залог недвижимости. Сотрудники банковской организации учитывают, почему была допущена просрочка, насколько она большая. Если гражданин вовсе перестал вносить платежи по кредиту и сумма задолженности стала достаточно большой, в выдаче кредита могут категорически отказать. Если были допущены кратковременные задержки, после которых ситуация приходила в норму, это не является грубым нарушением.

Гражданин перед подачей заявки на кредитование может исправить плохую кредитную историю. Можно попросить банк удалить негативные сведения из базы, если вины в просрочке нет. В ином случае не запрещается взять несколько маленьких займов и оплатить по графику. В банках верят лишь фактам, отраженным в документации. Можно воспользоваться помощью поручителей, чтобы получить положительное решение по заявке на ипотечный кредит под залог квартиры.

 

Особенности оформления

Согласно Федеральному закону № 102-ФЗ, при покупке недвижимого имущества с использованием кредита в банковских организациях может быть предложена ипотека для гражданина под залог этой же квартиры. Во время существования кредитных отношений купленный объект недвижимости разрешено использовать заемщику. Собственник по документам — банковская организация. Гражданин имеет право лично регистрироваться в жилом помещении, регистрировать своих родственников (членов семьи), ремонтировать квартиру. При этом оформлять дарственную, оформлять реализацию заложенного имущества, проводить перепланировку (то есть переносить кухню, санузел в другое место, сносить стены запрещено). Сделать это теоретически можно, но лишь после согласования с банком.

Чтобы оформить такой вид кредита, требуется собрать пакет документов: 

  • выписку из Единого государственного реестра недвижимости;
  • анкета в форме заявления;
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • выписка из трудовой книжки;
  • справка о доходах.

В разных банках список предъявляемой документации может отличаться. Также в определенных кредитных организациях есть услуга полностью электронного оформления ипотеки. Заемщику придется единожды прийти в банк для подписания договора.

Требуется выбрать жилье, которое гражданин хочет приобрести. Оно должно отвечать всем требованиям, установленным банком. После этого происходит государственная регистрация ипотеки, заключается кредитное соглашение, где прописываются права, обязанности сторон. Указывается, что если заемщик долгое время не будет вносить выплаты, возможна продажа заложенного имущества залогодателем.

Если требуется первоначальный взнос, в кредитной организации определяется размер суммы в зависимости от выбранной программы ипотечного кредитования. Сотрудниками проводится тщательная проверка предоставленной заемщиков документации, учитывается, насколько платежеспособен клиент. Сделка считается зарегистрированной после подписания соглашения. После этого заемщику выдается свидетельство, где отражаются правомочия собственника, а купленная квартира становится по закладной залогом согласно договору.

 

Требования к объекту недвижимости

Чтобы взять ломбардную ипотеку, нужно, чтобы недвижимое имущество соответствовало определенным требованиям:

  • наличие электричества, отопления, канализации, водоснабжения;
  • соответствует санитарно-техническим требованиям;
  • есть отдельные санузел, ванная, туалет;
  • находится на территории РФ;
  • нет незаконной перепланировки. 

Существует перечень положений, когда оформление ипотеки под залог невозможно. Это банкротство продавца, желание оформить под залог склад, иное нежилое коммерческое помещение.

 

Плюсы и минусы

У такого вида ипотечного кредитования есть свои достоинства и недостатки. Основным преимуществом считается возможность получения кредита во многих банковских организациях для граждан, не способных выплатить первоначальный взнос, но способны ежемесячно выплачивать необходимую сумму. Человеку не придется тратить много времени, чтобы найти банк, где получится оформить кредит. При этом остается возможность выбора банка, где условия заключения договора будут выгодными.

 

Другими плюсами считаются:

  • возможность покупки квартиры с любой стоимостью;
  • оформление ипотеки жилого помещения на большой срок (как правило, до 30 лет);
  • наличие льгот для определенных категорий граждан;
  • предметом ипотеки может быть жилая недвижимость, земельный участок, дача;
  • большой выбор программ ипотечного кредитования;
  • возможность быстрого оформления договора.

 

По ипотечному кредиту у банка разрешено заимствовать всю стоимость недвижимости. Если требуется первоначальный взнос, он составляет от 10 до 25%. Оформление кредита под залог недвижимого имущества обычно занимает 7-20 дней, а льготные условия устанавливаются конкретной банковской организацией отдельно.

Есть и минусы. В первую очередь то, что заемщик не может использовать приобретенное  заложенное имущество без ограничений до того, как выплатит ипотеку — это отражается в договоре. Ежегодно придется оформлять страховку на данное имущество, являющееся предметом ипотеки, иначе процентные ставки могут вырасти. Необходимо и подтверждение уровня дохода раз в год — в банковскую организацию требуется предоставлять соответствующую документацию. 

Несмотря на минусы, граждане все чаще берут ипотеку под залог недвижимости — имеющейся или приобретаемой.

Прочитано 124 раз
ПОЗВОНИТЬ

Мы используем cookie-файлы, чтобы получить статистику, которая помогает нам улучшить сервис для Вас с целью персонализации сервисов и предложений. Вы можете прочитать подробнее о cookie-файлах или изменить настройки браузера. Продолжая пользоваться сайтом без изменения настроек, вы даёте согласие на использование ваших cookie-файлов согласно политике безопасности сайта.

Продолжить